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黃智康表示，過去因資訊不對稱，金融體系屬於「間接金融」，但現今網路科技發達解決資訊面落差外，加上手續費壓縮報酬率空間，民眾把錢借給銀行去放款（定存），銀行只付1.2％定存利率，但當銀行將這筆錢借出去，卻可能要15％信貸利息，其中抽走13.8％利差。



因此，借貸市場「去除金融中介」的P2P平台因應而生。黃智康指出，P2P核心價值在於「借貸雙方直接接觸，共創雙贏」，而民眾若透過P2P平台可用10％或更低利率出借，因比銀行定存利率高好幾倍，可降低借款人利息負擔，部分被銀行拒絕者，可在P2P貸到資金。黃智康進一步解釋，P2P借貸可像銀行一樣分散風險，小額多筆出借給多人，例如，每人3,000元，分別借給100個人，但許多投資人對「違約率」心存疑慮，假設平均借款利息8％、違約率3％時，這代表100筆有97筆賺錢，總共可回收97x1.08=104.76萬，不僅已拿回本金，更賺了4.76％利息。P2P在國外蓬勃發展，黃智康指出，全球第一家P2P平台「ZOPA」於2005年誕生，發展至今已68國有P2P網路借貸平台，更有多家P2P公司進行股票上市，像是全球P2P龍頭「LendingClub」與美國業者「OnDeck Capital」已於2014年上市，中國大陸P2P業者「宜人貸」2015年在美國上市。P2P近年呈現爆發性成長，黃智康表示，全球金融高層爭相投入，更吸引創投大手筆投資，亞洲首富李嘉誠與台灣首富郭台銘洞察到Fintech大趨勢，皆已投資P2P，另外，前行政院院長陳冲也在評論中提到「Lending Club的董事會中網羅美國前財長Summers、大摩董事長Mack等，可見其商業模式已獲專業人士肯定」。(工商時報)





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